Taux mis à jour avril 2026

Simulateur Crédit Immobilier 2026

Mensualité, coût total, capacité d'emprunt et tableau d'amortissement complet. L'outil le plus précis du marché français.

3,45%
10 ans
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15 ans
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20 ans
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25 ans
Aperçu en temps réel
Mensualité
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€/mois
Coût total
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remboursé
Coût crédit
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intérêts + ass.
Taux effort
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% revenus
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Votre projet immobilier

Prix du bien et apport personnel

De 50 000 € à 1 000 000 €
Recommandé : 10% minimum du prix
~7% ancien / ~3% neuf
💰

Conditions du prêt

Durée, taux et assurance

De 5 à 30 ans
Taux fixes moyens avril 2026
3,45% / 10 ans
3,65% / 15 ans
3,80% / 20 ans
3,95% / 25 ans
4,10% / 30 ans
Moyen : 0,10% à 0,40% selon profil
Frais de garantie inclus
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Votre profil financier

Pour calculer votre taux d'endettement

Foyer complet (vous + co-emprunteur)
Auto, conso, etc. (0 si aucun)
Mensualité totale (hors assurance)
—
par mois
Mensualité avec assurance
—
assurance incluse
Taux d'endettement
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limite légale : 35%
Montant emprunté
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Total intérêts
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Coût assurance total
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Coût total remboursé
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Répartition du remboursement

Capital vs intérêts vs assurance

Évolution capital restant dû

Progression du remboursement

Capital vs Intérêts par année

Visualisation de l'amortissement annuel

Tableau d'amortissement

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Conseils pour optimiser votre crédit immobilier

Les meilleures stratégies pour réduire le coût total de votre emprunt

Taux

🏦 Négociez votre taux

Un écart de 0,3% sur 20 ans représente environ 10 000€ d'économies. Faites jouer la concurrence entre 3 à 5 banques et passez par un courtier (gratuit pour vous).

Assurance

🛡️ Déléguez votre assurance

La loi Lemoine (2022) vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment. Une délégation peut réduire le coût de 50 à 70%, soit plusieurs milliers d'euros sur la durée.

Apport

💰 Maximisez l'apport

Chaque 10 000€ supplémentaires d'apport réduit les intérêts de 400 à 600€ selon le taux. Un apport de 20%+ permet d'obtenir un meilleur taux et d'éviter certaines garanties.

Durée

⏱️ Réduisez la durée

Passer de 25 à 20 ans augmente la mensualité de ~15% mais réduit le coût total de 20 à 25%. Si votre taux d'endettement le permet, c'est toujours rentable.

Remboursement

📈 Remboursement anticipé

Rembourser 10 000€ en année 5 peut économiser 3 000 à 5 000€ d'intérêts. Les IRA (indemnités de remboursement anticipé) sont plafonnées à 3% du capital restant dû.

PTZ

🏡 Utilisez le PTZ 2026

Le Prêt à Taux Zéro est accessible pour les primo-accédants dans toute la France en 2026. Il peut financer jusqu'à 50% du prix dans les zones tendues, sans intérêts.

📘

Comprendre le crédit immobilier en France en 2026

Tout ce que vous devez savoir avant de vous engager

35%

Taux d'endettement max

Règle HCSF depuis 2022 : vos mensualités de crédit ne peuvent dépasser 35% de vos revenus nets, assurance incluse.

10%

Apport minimum conseillé

Les banques exigent généralement au moins 10% d'apport pour couvrir les frais de notaire et de garantie.

25 ans

Durée maximale HCSF

Depuis janvier 2022, la durée maximale d'un crédit immobilier est limitée à 25 ans (27 ans pour le neuf avec différé).

3,80%

Taux moyen 20 ans 2026

Après la hausse de 2022-2024, les taux se sont stabilisés autour de 3,50-4,00% pour la majorité des profils.

🏦

Rôle du courtier immobilier

Un courtier compare les offres de 15 à 30 banques simultanément. Son intervention est gratuite pour l'emprunteur (rémunéré par la banque) et permet en moyenne 0,2 à 0,5% de réduction de taux.

📋

Garanties du prêt immobilier

La banque exige une garantie : hypothèque, PPD (privilège de prêteur de deniers) ou caution (Crédit Logement). La caution est plus souple et remboursable en partie en fin de prêt.

⚖️

Loi Lemoine et assurance

Depuis 2022, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment (loi Lemoine), sans attendre la date anniversaire. Un gain moyen de 5 000 à 15 000€ est possible.

🏡

PTZ et aides 2026

Le PTZ 2026 est ouvert aux primo-accédants dans toute la France avec des plafonds de ressources élargis. Il finance jusqu'à 50% en zone A/Abis et 20% en zones B2/C pour le neuf.

Questions fréquentes — Crédit immobilier 2026

Les réponses aux questions les plus posées sur le prêt immobilier en France

En avril 2026, les taux fixes moyens constatés sont : 3,45% sur 10 ans, 3,65% sur 15 ans, 3,80% sur 20 ans et 3,95% sur 25 ans pour les profils standards. Les meilleurs profils (apport important, revenus stables) peuvent obtenir des taux inférieurs de 0,3 à 0,5%. Ces taux incluent la base de négociation — un courtier peut souvent obtenir 0,2 à 0,4% de moins.
La formule de calcul d'une mensualité est : M = C × [t/(1-(1+t)^-n)] où C = capital emprunté, t = taux mensuel (taux annuel ÷ 12), n = nombre de mensualités. Par exemple pour 240 000€ à 3,80% sur 20 ans : mensualité ≈ 1 431€/mois hors assurance. Notre simulateur effectue ce calcul automatiquement avec précision.
En 2026, les banques exigent généralement un apport minimum de 10% du prix du bien pour couvrir les frais annexes (notaire, garantie, dossier). Un apport de 20 à 30% améliore significativement les conditions d'emprunt. Pour un achat dans l'ancien à 300 000€, comptez 30 000€ minimum (10%), idéalement 60 000€ pour optimiser votre dossier.
Les 4 leviers principaux sont : (1) Négocier le taux via un courtier (économie de 5 000 à 15 000€), (2) Déléguer l'assurance emprunteur via la loi Lemoine (économie de 5 000 à 20 000€), (3) Maximiser l'apport, (4) Effectuer des remboursements anticipés partiels dès que possible. Le levier assurance est souvent le plus rentable et le plus négligé.
La règle HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) limite théoriquement à 35% le taux d'endettement. Cependant, les banques disposent d'une marge de flexibilité de 20% de leurs dossiers pour dépasser ce seuil, notamment pour les profils à hauts revenus, les résidences principales et les primo-accédants. Un courtier peut aider à identifier les banques plus flexibles.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) 2026 est accessible aux primo-accédants (n'ayant pas été propriétaires les 2 dernières années) sous conditions de ressources. Il finance jusqu'à 50% du prix en zones A et A bis, 40% en zone B1, et 20% en zones B2 et C pour le logement neuf. Le remboursement est différé de 5 à 15 ans selon les revenus. C'est une aide majeure à ne pas négliger.
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